Розничный бизнес коммерческих банков

Исторические факторы Для правильной оценки факторов, определяющих экономическое пространство, в котором приходится вести или начинать бизнес сегодня, следует обратиться к истории развития карточных операций в отечественных банках. Внести ясность в эволюцию подходов к карточной экономике необходимо, чтобы избежать непроизводительной траты времени. Колоссальный объем времени и сил тратится на ликбез, который проводят менеджеры карточных подразделений для руководства, бухгалтерских и планово-финансовых служб, контролирующих или устанавливающих экономические рамки для карточных подразделений. А главное, неадекватное восприятие внутренней и внешней среды попросту чревато провалом. Рассматривая изменения, которые за последние десять лет претерпела российская банковская система, следует выделить два принципиально разных этапа: Но те памятные события практически никак не отразились на состоянии и динамике развития карточного рынка. Во-первых, ведущие на тот момент эмитенты и эквайреры не понесли критических потерь; во-вторых, валютные и межбанковские события лежали в плоскости, весьма далекой от операций с картами; в-третьих, экономические потери остались во многом внутри финансовой системы и почти не отразились на настроениях розничного потребителя банковских услуг. Другое дело — год. Структурно-финансовый кризис всей банковской системы буквально в течение месяца нанес целую серию тяжелейших ударов по карточному рынку, последствия которых будут ощущаться еще долго — рынок сократился в несколько раз.

Ваш -адрес н.

В результате будет получена организационная модель картподразделения. Подобные модели имеют большое разнообразие, и однозначного рецепта по их построению нет. Картменеджеру и картподразделению приходится работать в реальном коллективе, где есть сложившаяся организационная структура, личностные и функциональные предпочтения, производственные традиции, да и просто корпоративная этика.

Все эти факторы со временем также могут меняться. То есть построение, и периодическое переосмысление внутрибанковской модели картподразделения является очень важной составляющей стратегической модели картбизнеса.

Банковское дело: базовые операции для клиентов / под ред. межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения бизнесом в коммерческом банке / Н.В. Калистратов, А.В. Пухов . М.,

Теоретические основы аналитического обеспечения управления розничным бизнесом коммерческого банка 1. Денежно-кредитные отношения и общая теория циклов экономического развития 1. Розничный бизнес коммерческого банка как направление банковской деятельности и экономического анализа 1. Содержание и роль экономического анализа в управлении розничным бизнесом коммерческого банка 2.

Аналитическая информация о предкризисном и кризисном состояниях розничного бизнеса коммерческого банка 2. Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка 2. Система показателей предкризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка 2. Анализ кризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка на основе сводного опережающего показателя 3.

В период происходящих сегодня в нашей стране кризисных явлеиий, банковская система и отдельный банк, как основные элементы системы экономических отношений, должны искать оптимальные пути их нейтрализации и восстановления нормального функционирования экономики. В этих условиях необходимо особое внимание уделить розничному банковскому бизнесу, поскольку его развитие может способствовать в определенной степени росту платежеспособного спроса населения, дифференциации всего спектра банковских рисков, увеличению банковской маржи и, как следствие, повышению устойчивости банковской и финансовой системы, а также экономики страны в целом.

Дальнейший рост банковского бизнеса невозможен без серьезных качественных преобразований коммерческих банков в части развития розничных услуг, поскольку одним из основных условий формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, является высокий уровень корпоративного управления. В жестокой конкурентной среде как между самими банками, так и между банками и небанковскими финансовыми посредниками , в условиях ограниченности ресурсов, сегодня побеждают ге финансовые институты, которые ориентированы на использование в своей деятельности наиболее современных и эффективных технологий банковского бизнеса и управления.

занятий и зачетно-экзаменнационной недели · Справки · Коммерческим студентам · Руководители траекторий Дисциплина «Розничный бизнес коммерческих банков» входит в вариативную часть Анализировать эффективность розничных операций банка Безналичные и наличные расчеты.

Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов. При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами.

В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент. Существует два подхода к учету доходов и расходов: Первый означает, что доходы и расходы учитываются по факту оплаты оказанной банком услуги, второй — по факту оказания банком услуги или по мере списания на расходы тех или иных ресурсов.

Сейчас большинство если не все отечественных банков и картбизнесов используют именно первый, кассовый, метод. При использовании международных стандартов может случиться, что фактически оказанная, но не оплаченная услуга будет отнесена на финансовый результат. Чтобы избежать подобных казусов, далее будем придерживаться кассового метода оценки результативности.

Доходы, цены, тарифы Прежде чем начать детальный анализ доходов по видам деятельности и отдельным статьям, представляется целесообразным привести несколько общих важных соображений. Как известно, доходы в карточном бизнесе делятся на две различные категории: На более развитых рынках объем вложенных в картбизнес ресурсов больше объема привлечения, так как картпрограммы состоят в основном из кредитных карт. Более того, ресурсные доходы составляют очень часто более половины всех доходов картпрограмм.

Розничные операции банков

Банк-покупателя передает тратту покупателю для акцепта. В инкассовом поручении указываются инструкции относительно документов: Преимущества инкассовой формы расчетов: Эта форма расчетов выгодна покупателям, так как предполагает оплату товара после отгрузки.

Понятие розничного банка в условиях универсализации кредитных Аспекты безопасности, применяемые при проведении розничных банковских операций. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические и практические аспекты развития банковского розничного бизнеса и его территориальной инфраструктуры. Новые способы развития и продвижения банковских розничных продуктов. Аспекты обеспечения безопасности при сопровождении операций с частными клиентами. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления.

К важнейшим из них относятся: С одной стороны, банк должен зарабатывать деньги, обеспечивая свою 1 Статистика по вкладам физических лиц : На конференции были отмечены важнейшие направления развития банковской системы в условиях экономического кризиса: Сегодня невозможно дать унифицированные маркетинговые рекомендации по всем видам банков. Развитие розничных и корпоративных банков, направлений их деятельности имеет свои особенности.

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РОЗНИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Две основные стратегии проникновения на рынок розничных банковских услуг: По классическому подходу М. Портера выделяют три типа банковских стратегий: Стратегия лидерства по издержкам. Здесь основная цель деятельности банка — сокращение издержек при предоставлении банковских услуг за счет эффекта масштаба. В розничной сфере этого можно достичь при обслуживании корпоративных клиентов, осуществляя массовое агрессивное привлечение клиентов.

Управление карточным бизнесом в коммерческом банке Пухов Антон имеет особенности, отличающие ее от остальных розничных операций банка. расчетов (оплата товаров и услуг), валютообменные функции (в любой.

Но при этом неясной остается доходность отдельно взятого вида деятельности. А для банков это важно, поскольку они осуществляют широкий спектр операций - от розничного и корпоративного кредитования до операций на открытых рынках. В статье предлагается методология оценки отдельно взятого розничного кредитного продукта. И даже если общая доходность банка и всех этих продуктов положительная, это не означает, что каждый отдельно взятый розничный кредитный продукт приносит прибыль.

Очевидна необходимость объективной оценки доходности каждого продукта коммерческого банка. Причем требуется такая методика, которая даст возможность определять не номинальную доходность, а реальную, включающую в себя все расходы банка, относящиеся к данному виду деятельности. Попробуем построить модель на базе некоторого числа кредитов. Для удобства расчетов возьмем кредитов, по которым предполагается оценить платежи входящие минус исходящие и продисконтиро-вать итоговый денежный поток - к настоящему моменту.

Для расчета входящего потока платежей Чтобы рассчитать входящие платежи, необходимо на базе имеющейся статистики продукта и в соответствии с параметрами кредитной программы получить: Значение берется из действующей продуктовой программы. Если продажа проблемных долгов внешним агентствам не производится, то значение данной величины равно нулю.

В противном случае необходимо взять среднее значение на основании внутренней статистики банка. При невозможности рассчитать данную величину следует экспертно оценить ее, взяв за основу среднее значение последних 10 контрактов с коллекторскими агентствами.

Казначейство

Программные решения для розничного бизнеса Причины активного выхода на розничный рынок небольших и средних банков в течение последнего года очевидны. Но важнейшую роль в процессе выхода небольших и средних банков на розничную арену сыграло становление системы страхования вкладов. Государственные гарантии возврата вкладов сравняли с точки зрения риска невозврата вкладов розничные программы небольших и крупных а значит, надежных с точки зрения обывателя банков.

Именно этот факт обеспечил небольшим и средним банкам возможность активной работы с населением и обусловил развитие их розничного бизнеса.

Организация. в. банке. работы. с. дорожными. и. коммерческими. чеками дорожные чеки для перевозки денежных средств, а коммерческие чеки – для расчетов. Причем, как показывает практика, объемы операций с дорожными .

Управление карточным бизнесом в коммерческом банке Пухов Антон Владимирович Банкоматы Банкоматы Локомотивом розничного банковского бизнеса в России выступает в основном карточный бизнес, как наиболее инновационный и технологичный сегмент, интерес к которому со стороны потребителей растет. Развитие инфраструктуры карточного бизнеса банка имеет особенности, отличающие ее от остальных розничных операций банка. Первой особенностью является многогранность — карточные продукты совмещают в себе элементы вкладного бизнеса остатки на картсчетах , кредитования исторически карты были кредитным продуктом , расчетов оплата товаров и услуг , валютообменные функции в любой стране мира можно рассчитаться картой и банк автоматически конвертирует валюту оплаты в валюту карты и в некоторых случаях перевозку денежных средств иногда дебетовые карты используются и для таких целей.

Вторая особенность заключается в необязательности широкой инфраструктуры классических офисов банка для развития карточного бизнеса. Уже сейчас многие российские банки осуществляют выдачу карт своим клиентам путем отправки карты и ПИН-кода отдельными заказными письмами, что избавляет клиентов от необходимости посещать офис банка. Погашение кредита и пополнение картсчета все чаще производится через банкоматы, оснащенные модулями - , или путем перечисления всей или части заработной платы на счет в банке.

Выписки уже сейчас можно получить во всех банкоматах банка, эмитировавшего карту, и в большинстве случаев через Интернет. Более того, за рубежом, а в последние годы и в России появляются банки, избравшие карточный бизнес в качестве основного источника дохода всего банка. В России в настоящее время, несмотря на все больший рост использования карт для оплаты товаров и услуг, расчеты наличными занимают подавляющую часть торгового оборота. Зарплатные карты стали чаще использоваться в торгово-сервисной сети, но все равно значительно меньше, чем для получения наличных.

Даже выпускаемые кредитные карты в основном становятся инструментом выдачи потребительского кредита, а не инструментом расчетов. Банкоматов разных банков установлено уже достаточно много, особенно в крупных городах, но, в отличие от торговых транзакций, операции выдачи наличных в банкомате или отделении стороннего банка для клиента существенно дороже, чем получение наличных в своем банке.

Разница составляет в среднем — рублей, что для большинства клиентов является существенной суммой.

Как не попасть в ловушку при расчетах пластиковой картой на зарубежных сайтах

Математические и инструментальные методы экономики Количество траниц: Проблемы совершенствования управления развитием розничного бизнеса коммерческого банка. Формирование модельного комплекса поддержки решений по управлению развитием розничного бизнеса коммерческого банка на основе методов математического моделирования. Экспериментальные расчеты на основе модели оценки управляющих параметров развития розничного бизнеса коммерческого банка. Розничный банковский сектор развивается в условиях обострения внутриотраслевой конкуренции, все более значительным фактором которой является постепенное расширение участия на российском кредитном рынке иностранного капитала.

Конкурентная борьба стимулирует общее повышение качества банковского обслуживания, появление новых банковских продуктов, способствует универсализации финансовых организаций, использованию новых информационных технологий, более активному распространению банковского бизнеса в регионах РФ.

При анализе доходности коммерческого банка используются в основном от розничного и корпоративного кредитования до операций на открытых рынках. Для ее расчета необходимо сложить все постоянные расходы банка, эффективность управления розничным бизнесом коммерческого банка и.

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях. Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно в виде отдельных банков с общими собственниками.

Однако, дело не только в терминах. Действительно, понятие не определено ни в нормативной, ни законодательной базе, а следовательно, может пониматься по-разному. Это неурегулированное обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния.

. Неторговые операции коммерческого банка

Срок публикации - от 1 месяца. На уровне управления региональной сетью кредитной организация должны быть обеспечены внедрение процедур и постановка процессов, обеспечивающих своевременное и качественное облуживание клиентов. Открытие офисов продаж должно быть подчинено правилу их выхода на плановые объемы продаж.

3) Для развития розничного бизнеса банка возможно (базовый ассортимент): кредитование, услуги по расчетам, операции с валютой; ссуд, сочетающих черты коммерческого и потребительского кредита.

В карточном профит-центре, как и в любом бизнесе, одним из основных является вопрос управления доходностью. Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов.

При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами. В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент. Существует два подхода к учету доходов и расходов: Первый означает, что доходы и расходы учитываются по факту оплаты оказанной банком услуги, второй — по факту оказания банком услуги или по мере списания на расходы тех или иных ресурсов.

Сейчас большинство если не все отечественных банков и картбизнесов используют именно первый, кассовый, метод. При использовании международных стандартов может случиться, что фактически оказанная, но не оплаченная услуга будет отнесена на финансовый результат. Чтобы избежать подобных казусов, далее будем придерживаться кассового метода оценки результативности. Прежде чем начать детальный анализ доходов по видам деятельности и отдельным статьям, представляется целесообразным привести несколько общих важных соображений.

Как известно, доходы в карточном бизнесе делятся на две различные категории:

Стратегия Розничного Бизнеса 2018